IMMOBILIENNACHFOLGE

Ihr Haus soll in der Familie bleiben. Ihre Sicherheit auch.

Immobilien vorausschauend übertragen. Eigentum regeln. Familie absichern.

Die Übertragung einer Immobilie auf die nächste Generation ist eine weitreichende Entscheidung.

Was über Jahrzehnte aufgebaut wurde, soll häufig innerhalb der Familie erhalten bleiben. Doch eine Schenkung oder Übertragung zu Lebzeiten betrifft weit mehr als die Eigentumsverhältnisse.

Wir betrachten gemeinsam mit Ihnen, ob eine Übertragung zu Lebzeiten oder eine spätere Vererbung sinnvoller ist. Dabei behalten wir Ihre finanzielle Sicherheit, die Interessen Ihrer Familie und die zukünftige Entwicklung der Immobilie im Blick.

EINE ENTSCHEIDUNG MIT LANGFRISTIGEN FOLGEN

Eine Immobilie zu übertragen ist einfach. Die Folgen richtig einzuschätzen, ist es nicht.

Wer eine Immobilie verkauft, verschenkt oder vererbt, verändert Vermögensverhältnisse und häufig auch die wirtschaftliche Situation der gesamten Familie.

Was heute als gute Lösung erscheint, kann in einigen Jahren zu finanziellen Einschränkungen, familiären Konflikten oder unerwarteten Belastungen führen.

Deshalb sollte nicht allein die Frage im Mittelpunkt stehen, wem die Immobilie künftig gehört. Entscheidend ist auch, wie Sie selbst und Ihre Familie langfristig abgesichert bleiben.

WORAUF ES BEI DER IMMOBILIENNACHFOLGE ANKOMMT

Sieben Aspekte, die wir gemeinsam betrachten.

Jede Familie und jede Immobilie ist anders. Deshalb betrachten wir die verschiedenen Gestaltungsmöglichkeiten nicht isoliert, sondern im Zusammenhang.

Steuerliche Freibeträge und Schenkungsregelungen

Welche Freibeträge können genutzt werden? Welche steuerlichen Auswirkungen können sich bei einer Übertragung zu Lebzeiten oder im Erbfall ergeben?

Wohnrecht und Nießbrauch

Wie können Sie Ihre Immobilie übertragen und trotzdem weiterhin darin wohnen oder wirtschaftliche Vorteile aus ihr ziehen?

Rückforderungsrechte und vertragliche Absicherung

Welche Rechte sollten für bestimmte Lebenssituationen vorgesehen werden, beispielsweise bei Vorversterben, Insolvenz oder einer Veräußerung?

Mögliche Auswirkungen auf den Sozialhilferegress

Welche Bedeutung haben Übertragungszeitpunkt, Schenkungsrecht und mögliche Rückforderungsansprüche, wenn später Sozialleistungen benötigt werden?

Pflegekosten und finanzielle Eigenständigkeit

Bleibt ausreichend Vermögen und Liquidität vorhanden, um den eigenen Lebensunterhalt und mögliche Pflegekosten finanzieren zu können?

Ausgleichsregelungen zwischen Geschwistern

Wie lässt sich eine Übertragung gestalten, damit unterschiedliche Vermögenszuwendungen innerhalb der Familie nachvollziehbar und fair berücksichtigt werden?

Werterhalt und zukünftige Verwertbarkeit

Welche Auswirkungen hat die Übertragung auf spätere Finanzierungen, einen möglichen Verkauf oder die wirtschaftliche Nutzung der Immobilie?

Unverbindlich kennenlernen

Sie haben Fragen? Lassen Sie uns einfach sprechen.

In einem kurzen 15-minütigen Telefonat lernen wir uns kennen. Sie schildern mir, was Sie beschäftigt, und wir schauen gemeinsam, ob und wie ich Sie unterstützen kann.

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NICHT JEDE FAMILIE BRAUCHT DIE GLEICHE LÖSUNG

Übertragen, absichern oder bewusst abwarten?

Es gibt unterschiedliche Möglichkeiten, Immobilienvermögen innerhalb einer Familie zu regeln. Welche davon sinnvoll ist, hängt von Ihren Zielen und Ihrer persönlichen Situation ab.

Übertragung zu Lebzeiten

Sie übertragen Ihre Immobilie bereits heute auf Ihre Kinder oder andere Familienangehörige und regeln gleichzeitig Ihre eigenen Rechte und Ansprüche.

Vererbung durch Testament

Sie behalten zunächst Ihr Eigentum und legen fest, wer die Immobilie nach Ihrem Tod erhalten soll und unter welchen Bedingungen.

Kombinierte Lösungen

Eine Kombination aus Übertragung, vorbehaltenen Rechten, testamentarischen Regelungen und finanziellen Ausgleichs- oder Absicherungsmaßnahmen kann sinnvoll sein.

UNSER VORGEHEN

Erst verstehen. Dann gestalten.

Wir möchten nicht einfach eine Immobilie übertragen. Wir möchten mit Ihnen eine Lösung entwickeln, die zu Ihrer Familie und Ihrer Lebensplanung passt.

Situation verstehen

Wir betrachten Ihre Immobilie, Ihre Vermögensverhältnisse, Ihre familiäre Situation und Ihre persönlichen Wünsche.

Möglichkeiten analysieren

Wir identifizieren relevante Fragestellungen und betrachten mögliche Gestaltungsvarianten.

Konzept entwickeln

Wir führen die verschiedenen Perspektiven zusammen und binden erforderliche Spezialisten ein.

Umsetzung begleiten

Wir koordinieren die nächsten Schritte und begleiten die Umsetzung mit den zuständigen Experten.

IHR LEBENSWERK. IHRE WERTE. IHRE ENTSCHEIDUNG.

Eine gute Immobiliennachfolge denkt nicht nur an die nächste Generation. Sondern auch an die Generation, die überträgt.

Unser Ziel: Eine Immobilienübertragung, die nicht nur heute funktioniert, sondern auch in zehn oder zwanzig Jahren noch zu Ihrer Familie passt.

Persönliche Beratung bei Ihnen zu Hause

Ist Ihre Vorsorge noch auf dem aktuellen Stand?

Das Leben verändert sich – und damit auch die Anforderungen an Ihre finanzielle Absicherung und rechtliche Vorsorge. Doch passen Ihre bestehenden Versicherungen, Vorsorgeregelungen und Ihre Nachlassplanung noch zu Ihrer heutigen Lebenssituation?

Bei unserem allgemeinen Beratungstermin nehmen wir uns Zeit für Ihre persönliche Situation. Gemeinsam verschaffen wir uns einen Überblick, erfassen Ihre familiären und finanziellen Verhältnisse und prüfen, wo möglicherweise Aktualisierungs- oder Nachbesserungsbedarf besteht.

Das erwartet Sie bei unserem Beratungstermin

Aktueller Vorsorge- und Versicherungsstatus

Wir erfassen Ihre bestehenden Absicherungen und Vorsorgeregelungen und verschaffen uns einen strukturierten Überblick.

Erstellung eines Familienstammbaums

Wir dokumentieren Ihre familiäre Situation als wichtige Grundlage für Ihre persönliche Vorsorge- und Nachlassplanung.

Erstellung einer Vermögensaufstellung

Wir erfassen Ihre wesentlichen Vermögenswerte und Verbindlichkeiten, damit eine nachvollziehbare Ausgangsbasis entsteht.

Ihre Wünsche und Ziele

Wir besprechen, was Ihnen bei Ihrer persönlichen Vorsorge, der Absicherung Ihrer Angehörigen und Ihrer späteren Nachlassgestaltung wichtig ist.

Prüfung auf Handlungsbedarf

Wir schauen gemeinsam, welche bestehenden Regelungen überprüft, aktualisiert oder sinnvoll ergänzt werden sollten.

Nachbereitung des Beratungstermins

Wir bereiten die aufgenommenen Informationen auf und schaffen eine strukturierte Grundlage für mögliche weitere Schritte.

Transparent und fair – unser Beratungshonorar

119,00 € inkl. MwSt.

Einmaliger Pauschalpreis für den allgemeinen Beratungstermin bei Ihnen zu Hause einschließlich der anschließenden Nachbereitung.

Hinweis zu den Anfahrtskosten: Innerhalb von 47877 Willich ist die Anfahrt im Pauschalpreis enthalten. Für Termine außerhalb von 47877 Willich berechnen wir eine zusätzliche Anfahrtspauschale. Diese stimmen wir selbstverständlich vorab mit Ihnen ab.

Lassen Sie uns gemeinsam Klarheit schaffen.

Buchen Sie jetzt Ihren persönlichen Beratungstermin. Wir schauen uns Ihre aktuelle Situation an und besprechen, welche Themen für Sie und Ihre Familie wichtig sind.

Beratungstermin für 119 € buchen Kostenpflichtiger Beratungstermin · 119,00 € inkl. MwSt. · Gegebenenfalls zusätzliche Anfahrtspauschale außerhalb von 47877 Willich

Hinweis: Die dargestellten Inhalte dienen der allgemeinen Information und ersetzen keine individuelle Rechts- oder Steuerberatung. Rechtliche und steuerliche Gestaltungen werden bei Bedarf gemeinsam mit den hierfür zuständigen Fachanwälten, Notaren und Steuerberatern erarbeitet. Ob und in welchem Umfang eine Immobilienübertragung sozialrechtliche Folgen hat, ist stets anhand des Einzelfalls zu prüfen.

Häufig gestellte Fragen:

Ist es sinnvoller, meine Immobilie schon zu Lebzeiten auf meine Kinder zu übertragen oder sie später zu vererben?

Das hängt von Ihrer persönlichen, familiären und finanziellen Situation ab. Eine Übertragung zu Lebzeiten kann Vorteile bieten, beispielsweise bei der frühzeitigen Regelung der Nachfolge oder der Nutzung steuerlicher Freibeträge. Gleichzeitig geben Sie Eigentumsrechte ab und schränken möglicherweise Ihre finanzielle Flexibilität ein.

Bei einer späteren Vererbung bleiben Sie zunächst Eigentümer und behalten die volle Entscheidungsfreiheit. Allerdings können im Erbfall steuerliche Belastungen oder Konflikte zwischen den Erben entstehen.

Es kann alternativ auch ein Verkauf der Immobilie im Rahmen unseres Familienkonzeptes mit gleichzeitigem Aufbau weiteren Vermögens in Frage kommen. Hiermit sichern Sie Ihre Immobilie auch sofort vor dem Zugrif des Sozialamts.

Entscheidend ist nicht, wann Sie Ihre Immobilie übertragen, sondern welche Lösung langfristig zu Ihnen und Ihrer Familie passt.

Kann ich mein Haus auf meine Kinder überschreiben und trotzdem lebenslang darin wohnen bleiben?

Ja. Bei einer Immobilienübertragung können Sie sich beispielsweise ein lebenslanges Wohnrecht oder einen Nießbrauch vorbehalten.

Ein Wohnrecht sichert Ihnen das Recht, die Immobilie im vereinbarten Umfang weiterhin zu bewohnen. Ein Nießbrauch geht darüber hinaus und kann Ihnen beispielsweise ermöglichen, die Immobilie zu vermieten und die Mieteinnahmen zu behalten.

Beide Rechte können notariell vereinbart und im Grundbuch abgesichert werden. Welche Gestaltung sinnvoller ist, hängt unter anderem davon ab, ob Sie die Immobilie selbst nutzen möchten oder später möglicherweise auf Mieteinnahmen angewiesen sind.

Im Rahmen unseres Familienkonzeptes gibt es noch eine weitere Ooption, die eigene Rechte sichert und sofort vor dem Zugriff des Sozialamtes schützen kann.

Kann das Sozialamt auf mein Haus zugreifen, wenn ich es vorher meinen Kindern geschenkt habe?

Unter bestimmten Voraussetzungen ist das möglich. Wenn Sie Ihre Immobilie verschenken und später Ihren angemessenen Lebensunterhalt oder notwendige Pflegekosten nicht mehr selbst finanzieren können, kann ein gesetzlicher Rückforderungsanspruch wegen Verarmung des Schenkers entstehen.

Dieser Anspruch kann unter bestimmten Voraussetzungen auf den Sozialhilfeträger übergehen.

Häufig wird in diesem Zusammenhang von einer Zehnjahresfrist gesprochen. Allerdings kommt es auf die konkrete Gestaltung, den Zeitpunkt der Schenkung und weitere rechtliche Voraussetzungen an. Auch vorbehaltene Wohn- oder Nießbrauchrechte können unter Umständen berücksichtigt werden.

Eine Immobilienübertragung ist deshalb kein automatischer Schutz vor einem späteren Sozialhilferegress. Hier hilft nur ein sauber aufgesetztes Familienkonzept.

Was passiert mit meiner Immobilie, wenn ich später pflegebedürftig werde?

Eine Pflegebedürftigkeit kann erhebliche finanzielle Auswirkungen haben. Reichen Pflegeversicherung, Renteneinkünfte und sonstige Einnahmen nicht aus, um den Eigenanteil (Durchschnitt NRW: ca. 3.600€ mtl./ Hubertusstift Schiefbahn: ca. 4.055€ mtl.) zu decken muss geprüft werden, wie die verbleibenden Kosten finanziert werden können.

Ob und in welchem Umfang eine Immobilie eingesetzt werden muss, hängt unter anderem von den Eigentumsverhältnissen, ihrer Nutzung und den sozialrechtlichen Schutzvorschriften ab.

Bei einer bereits übertragenen Immobilie können zusätzlich Rückforderungsansprüche oder vertraglich vereinbarte Rechte relevant werden.

Deshalb berücksichtigen wir bei der Immobiliennachfolge nicht nur den heutigen Immobilienwert, sondern auch Ihre zukünftige Liquidität und finanzielle Eigenständigkeit.

Wie kann ich verhindern, dass meine Kinder das geschenkte Haus verkaufen oder mich später vor die Tür setzen?

Bei einer lebzeitigen Immobilienübertragung können im notariellen Vertrag verschiedene Schutzmechanismen vereinbart werden.

Dazu gehören insbesondere ein grundbuchlich gesichertes Wohnrecht oder ein Nießbrauch sowie Rückforderungsrechte für bestimmte Situationen, beispielsweise bei einer Insolvenz des beschenkten Kindes, einer unerwünschten Veräußerung oder dessen Vorversterben.

Je nach Gestaltung können auch Zustimmungsvorbehalte und weitere vertragliche Sicherungen sinnvoll sein.

Wichtig ist, dass diese Rechte individuell vereinbart und rechtlich wirksam abgesichert werden. Denn mit der Übertragung geben Sie grundsätzlich Ihre Eigentümerstellung auf.

Wie kann ich eine Immobilie auf ein Kind übertragen, ohne meine anderen Kinder zu benachteiligen?

Wenn ein Kind eine Immobilie erhält und andere Kinder nicht, können erhebliche Vermögensunterschiede entstehen. Diese sollten möglichst frühzeitig und transparent berücksichtigt werden.

Denkbar sind beispielsweise finanzielle Ausgleichszahlungen, die Übertragung anderer Vermögenswerte oder entsprechende Regelungen im Testament.

Auch die bisherige Nutzung der Immobilie, bereits erhaltene Zuwendungen und mögliche Investitionen einzelner Kinder können bei einer ausgewogenen Familienlösung eine Rolle spielen.

Eine faire Immobiliennachfolge bedeutet nicht zwangsläufig, dass jedes Kind dieselbe Immobilie oder denselben Geldbetrag erhält. Entscheidend ist eine nachvollziehbare und von allen Beteiligten verstandene Regelung.

Welche steuerlichen Freibeträge gelten, wenn ich meine Immobilie an meine Kinder verschenke?

Kinder haben bei der Schenkung- und Erbschaftsteuer gegenüber jedem Elternteil grundsätzlich einen persönlichen Freibetrag von 400.000 Euro. Bei Ehegatten beträgt dieser Freibetrag grundsätzlich 500.000 Euro.

Die persönlichen Freibeträge können unter Berücksichtigung früherer Erwerbe nach Ablauf einer Zehnjahresfrist erneut genutzt werden.

Ob tatsächlich Schenkungsteuer entsteht, hängt unter anderem vom steuerlichen Immobilienwert, den Eigentumsverhältnissen, bereits erfolgten Schenkungen und der konkreten Vertragsgestaltung ab.

Auch vorbehaltene Nutzungsrechte können die steuerliche Bewertung beeinflussen.

Eine steuerlich günstige Gestaltung sollte jedoch niemals isoliert betrachtet werden. Ihre eigene finanzielle Absicherung muss weiterhin gewährleistet sein.

Kann eine Immobilienübertragung die spätere Finanzierung oder den Verkauf des Hauses erschweren?

Ja. Eine Immobilie ist nicht nur ein Vermögenswert, sondern kann auch als Sicherheit für Darlehen dienen oder durch Vermietung Einnahmen erwirtschaften.

Wird die Immobilie mit einem lebenslangen Wohnrecht, Nießbrauch oder anderen Rechten belastet, kann dies ihren wirtschaftlichen Wert und ihre Verwertbarkeit beeinflussen.

Für die beschenkten Kinder kann es dadurch schwieriger werden, die Immobilie zu beleihen, zu verkaufen oder wirtschaftlich frei zu nutzen.

Deshalb betrachten wir bei der Nachfolgeplanung auch die zukünftigen Interessen der Kinder und mögliche Veränderungen innerhalb der Familie.

Reicht ein Testament aus, um meine Immobiliennachfolge sinnvoll zu regeln?

Ein Testament ist ein wichtiger Bestandteil der Nachlassplanung. Hierin können Sie bestimmen, wer Ihre Immobilie nach Ihrem Tod erhalten soll und welche weiteren Regelungen gelten sollen.

Allerdings beantwortet ein Testament nicht automatisch alle finanziellen und organisatorischen Fragen.

Beispielsweise können Pflichtteilsansprüche, bestehende Darlehen, fehlende Liquidität oder unterschiedliche Interessen der Erben zu Schwierigkeiten führen.

Auch eine Testamentsvollstreckung kann sinnvoll sein, wenn die Umsetzung des letzten Willens besonders organisiert oder überwacht werden soll.

Eine durchdachte Immobiliennachfolge verbindet deshalb sinnvollerweise im Rahmen eines Konzeptes die testamentarische Gestaltung mit der finanziellen Absicherung und den familiären Interessen.

Wie läuft eine Beratung zur Immobiliennachfolge bei Financial Fairness 24 ab und was kostet sie?

Am Anfang steht das Verständnis für Ihre persönliche Situation. Wir betrachten Ihre Immobilie, Ihre familiären Verhältnisse, vorhandene Vermögenswerte und Verbindlichkeiten sowie Ihre Wünsche für die Zukunft.

Anschließend besprechen wir mögliche Gestaltungsvarianten und identifizieren die Themen, bei denen weiterer Handlungsbedarf besteht. Für rechtliche und steuerliche Fragestellungen werden bei Bedarf entsprechende Fachanwälte, Notare oder Steuerberater eingebunden.

Sie können zunächst ein kostenloses und unverbindliches 15-minütiges Kennenlerngespräch vereinbaren.

Für eine ausführlichere Bestandsaufnahme bieten wir einen persönlichen allgemeinen Beratungstermin bei Ihnen zu Hause für 119,00 Euro inklusive Mehrwertsteuer an. Darin enthalten sind die Aufnahme Ihrer familiären und finanziellen Situation, eine erste Prüfung möglicher Handlungsfelder und die anschließende Nachbereitung des Termins.

Innerhalb von 47877 Willich ist die Anfahrt enthalten. Außerhalb dieses Bereichs wird eine zusätzliche Anfahrtspauschale vorab vereinbart.

Sollten wir nach der Bestandsaufnahme und der Besprechung der Ausarbeitungen weiter zusammenarbeiten, besprechen wir weitere Kosten anhand des geplanten weiteren Vorgehens.